Рітейлери vs банки: наскільки реально знизити комісію за еквайринг в Україні

Штучне обмеження розміру комісії за еквайринг (обслуговування платежів по пластикових картках, — ред.) Забере у банків до 60% комісійних доходів, які вони витрачають на кешбек і підтримку платіжної інфраструктури. Комісії, які платить бізнес банкам, перевищують 20 млрд грн. Чому українські рітейлери вимагає платити менше за еквайринг, а банки — проти? Аргументи яких сторін здаються більш переконливими? Який є вихід із ситуації? Відповіді на ці питання "Коментарі" шукали разом з експертами.

Колаж: Д. Романюк/Comments.ua

Гранична ставка за еквайринг

Платіжні системи, відповідним чином розроблені банківські продукти, щоб можна було робити покупку товарів або розрахунок за них за допомогою пластикової карти, а також здійснювати розрахунки через термінали, які є власністю банків, прийшли до нас з Європи. І на зорі цього процесу державні органи влади фактично змусили ритейл впровадити розрахунки терміналами. Не залежно від того, хотіли вони цього чи ні. Про це нагадує директор Аптечної професійної асоціації України, член Української Ради Бізнесу (РБ) Володимир Руденко.

"Ніхто не питав рітейлерів, які вони збитки понесли, з якими незручностями зіткнулися. Просто свого часу змусили ввести такий вид розрахунків, — зазначає він. — Банки тим часом працювали з кешем, але також освоювали розрахунки через електронні платіжні системи. І зараз вони в Україні на власний розсуд встановлюють тарифи за еквайринг. Для великих торгових мереж вони можуть бути трохи менше, для малого і середнього бізнесу — значно вище. В цілому ж в 3-5 разів більше, ніж в Євросоюзі ".

За словами Володимира Руденка, вже підраховано, що від 2 до 3% обороту банки отримують саме за такі послуги. Плюс — додаткові кошти за обслуговування таких POS-терміналів (електронне програмно-технічний пристрій для прийому до оплати платіжних карт).

"Якщо подивитися на європейський досвід, там давно зрозуміли, що така ситуація не повинна бути дана на відкуп одному боці — банківській системі. І на законодавчому врегулювали ситуацію, встановивши граничні відсотки. Які, підкреслюю, в рази менше, ніж в Україні. І цілком логічно, що українські ритейлери хочуть, за прикладом європейських, щоб вартість таких послуг врегулювали на законодавчому рівні. Щоб і у нас була позначена гранична ставка за еквайринг. Компроміс з банківською системою знайти не виходить. НБУ жорстко стоїть на стороні банків, він хоче, щоб ті заробляли більше. Тому з'явилася відповідна законодавча ініціатива. Її підтримують багато гравців ринку, включаючи Аптечну професійну асоціацію України, її підтримує Українська Рада Бізнесу. Ми хочемо встановити межі таких послуг. Зробити їх вартість обгрунтованою, як в ЄС ", — пояснює Володимир Руденко.

Він запевняє, що таким чином можна буде знизити вартість товарів, які продаються через роздрібні торговельні мережі, а також знизити витрати рітейлерів, що особливо важливо в період пандемії і карантинних заходів.

Еквайринг в Україні: абсурдність ситуації

Генеральний директор в UFC Capital і Arsenal Capital, економічний експерт Олександр Гаврутенко вважає, що найпростіший спосіб довести будь-яку ситуацію в економіці до абсурду — завжди посилатися на інтереси кінцевого споживача.

"Чим власне і аргументують рітейлери. І їм в цьому вторять реформатори і законодавці, які взялися цю сферу регулювати. У демагогів завжди куди більше підтримки, ніж у тих, хто обговорювану сферу створює і обслуговує. Тому банки тут в дуже слабкій позиції, — відзначає Олександр Гаврутенко. — Крім того, твердження, що ціноутворення в еквайринг не їсти ринковим, тобто не відповідає умовам ефективної конкуренції, а пов'язано з монопольними зловживаннями в галузі, теж не обгрунтовано. І виводити це питання з компетенції ринку, в сферу регулювання законодавством — це ті старі і надійні граблі, за якими ми так звикли топтатися ".

Експерт пояснює, що обмежити комісію за обслуговування карткових платежів — це не тільки користь для рітейлу та покупців, а й шкоду для банків: вихід когось із них з галузі, звуження конкуренції, погіршення надійності і якості послуг. Де, в кінцевому рахунку, постраждають і ритейл і споживач.

"Тому діалог потрібен, відкрита дискусія потрібна, аргументація на користь стійкого і довгострокового розвитку всієї сфери безготівкових платежів, а не окремих її учасників на шкоду інших, — дуже потрібна! До чого і закликають банкіри ", — запевняє Олександр Гаврутенко.

Нагадаємо, в Україні активізувався новий вид шахрайства : аферисти блокують і випускають заново сім-карти громадян, щоб обманом дістати кошти з банківських карт.